Опубликовано: 22.03.2023
ИП используют расчетные счета для совершения операций в безналичном порядке: расчеты с контрагентами, выплаты зарплат, вознаграждений, прием платежей от заказчиков. Если расчетный счет блокируется, индивидуальный предприниматель не сможет снять или перечислить денежные средства. Это негативно влияет на деятельность предпринимателя и приводит к денежным убыткам.
Причем основания для блокировки могут быть самыми разными — как серьезными проступками, так и случайными просчетами со стороны предпринимателей. Например, Вы ошиблись при составлении документов, в платежке или попросту не оповестили банк об изменениях в личных сведениях. В соответствии с Федеральным законом 115-ФЗ, а также требованиями Росфинмониторинга, банк вправе временно прекратить проведение транзакций по расчетному счету, если заподозрит незаконную деятельность, участие в сомнительных операциях, уход от уплаты налогов или легализацию доходов, полученных преступным путем.
Подробнее о том, как не допустить таких ситуаций, мы поговорим в этом материале.
Что говорится в законе 115-ФЗ
Когда речь заходит о 115-ФЗ, имеют в виду Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Суть закона заключается в том, чтобы не допустить:
- обналичивания денег, полученных незаконным путем;
- перевода денег террористам, экстремистам и лицам, которые занимаются распространением оружия.
Организациям, ведущим денежные или имущественные операции (банки, инвестиционные фонды, ломбарды и другие), необходимо тщательно отслеживать операции и сделки клиентов. В этой связи 115-ФЗ определяет регламент по работе с клиентами. Правила, изложенные в законе, обязуют компании распознавать нелегальные схемы и пресекать их.
Какие операции попадают под подозрение
Сомнительные сделки в рамках 115-ФЗ — это операции, которые не являются типичными для деятельности компании, ведутся вопреки требованиям закона, отличаются сложной схемой или же заведомо не выгодны заказчику. В качестве обобщающего фактора для сомнительных операций выступает их необычность и нетипичность. Перечень операций сомнительного характера указан в статье 6 закона № 115-ФЗ.
Особый интерес у сотрудников банка вызывают следующие операции:
- операции с валютой и ценными бумагами, покупка с целью дальнейшей их перепродажи;
- выпуск наличных денежных средств на имя предъявителя;
- открытие вклада в пользу третьего лица;
- выдача наличных денег в особо крупных размерах с неясной целью и неоднозначным назначением;
- операции, не свойственные прежней деятельности организации или индивидуального предпринимателя;
- предоставление беспроцентного займа в денежной форме;
- сдача золотых изделий и лома драгоценных металлов в ломбард.
Вызывают настороженность любые переводы денежных средств с вновь зарегистрированными обществами, имеющими признаки фирм-однодневок.
Какие правила нужно соблюдать, чтобы не попасть под блокировку
| У организации есть история | Фирма должна периодически что-то продавать, покупать или производить. Какие-то следы деловой активности должны быть заметны. |
| В штате есть несколько работников | Да, есть бизнесы, в которых не задействовано несколько сотрудников, но наличие штата считается обязательным элементом функционирующего бизнеса, причем не на бумаге, а на деле. |
| Немного наличных денег нужно иногда снимать | В реальной жизни компания не может обойтись без расходов. Поэтому Вы должны показать, что Ваша структура действительно существует. Однако не стоит допускать того, чтобы расходы на наличные превышали 30 процентов. |
| Пусть счет будет активным | Хорошо, когда сделок много. И важно, чтобы контрагентов тоже было больше одного. |
| Не оставляйте без ответов вопросы сотрудников банка | И Вы должны делать это быстро. Утром — вопрос, вечером — ответ. Сегодня запрос, завтра письмо. Банк должен видеть, что Вы не скрываетесь. |
| Проверка контрагентов | Обязательная процедура. Вы можете безукоризненно следовать предыдущим восьми правилам, но один подозрительный контрагент может подвергнуть Вашу организацию риску. |
Что делать, когда узнал о блокировке?
Если банк заблокировал Ваш счет, у Вас будет три варианта разрешения ситуации.
Первый: закрыть счет и перевести деньги на другой счет в ином банковском учреждении. Вероятнее всего, такой способ удовлетворит банк, поскольку он рассматривает Вас как сомнительного клиента, нарушившего Закон № 115-ФЗ.
Второй: вернуть деньги с замороженного счета можно с помощью исполнительного листа. Правда, потребуется некоторое время на судебное разбирательство, но если кредитор, доброжелательно настроенный к Вам, обратится в суд, выиграет дело, получит исполнительный лист, а затем подаст его в банк, банк его точно исполнит.
Третий. Он напрямую предусматривается действующим Законом № 115-ФЗ:
- Собрать и предъявить документы, которые запросит банк. Эти бумаги должны снимать с Вас подозрения, доказывать благонадежность, а платежные операции никоим образом не должны рассматриваться как сомнительные согласно ст. 7 раздела 2 Закона № 115-ФЗ.
- Если банк принял Ваши документы, но не хочет разбираться в ситуации и разблокировать счет — обратитесь в Арбитражный суд, с требованием о признании незаконными действий банка и возложении на него обязательств по выполнению требуемых Вами операций.
Как разблокировать расчетный счет?
В зависимости от ситуации, каждое дело будет рассматриваться в индивидуальном порядке. А значит и документы потребуются разные:
- Если Вы не давали согласия на внесение изменений в учредительные документы, предоставьте документы, подтверждающие эти изменения.
- Если директор Вашей компании был заподозрен в номинальном управлении, опровергните это заключение, предъявив соответствующие доказательства.
- Если счет заблокирован из-за того, что адрес предприятия недействителен, предъявите документ, в котором указан его фактический адрес.
- Если у Вас имеется задолженность перед налоговой инспекцией, либо оплатите ее, либо предъявите документ о незаконности взыскания долга.
В любом случае, если Ваш расчетный счет заблокирован, немедленно свяжитесь с банком и уточните основания для его блокировки. Банк передаст сведения и, опираясь на них, предпримет дальнейшие действия.
Есть много случаев, когда счет блокируется из-за ошибок банка или налоговой инспекции. Если с Вашей стороны нет никаких нарушений, следует подать заявление в суд и ждать его решения.
Можно ли вывести деньги?
С полной уверенностью можно сказать, что блокировка счета как тотальный запрет на операции возникает в единственном случае — если клиент находится в списке экстремистов или есть причины заподозрить его в террористической активности. Но это наверняка не относится к Вам.
Однако если банк, следуя 115-му закону, приостановил деятельность или отказался от проведения той или иной операции, то здесь свободы гораздо больше. Деньги можно перечислить на счет в другом банке, направить на счет физического лица или по исполнительному листу.
Как можно распорядиться средствами со счёта, заблокированного по 115-ФЗ
| Способ | Затраты | Риски |
| Счёт в другом банке | Банк может взимать штраф за перевод денег со счёта, заблокированного на основании 115-ФЗ. Это может быть 10-20 % и более | Банк сопроводит перевод сообщением в ЦБ РФ, и клиента могут внести в «чёрный список». Это чревато блокировкой в другом банке и проблемами с открытием счетов |
| Зарплата и другие выплаты физлицам | От 13 % НДФЛ + внебюджетные фонды (если фирма банкротится или не может уплатить НДФЛ, налог перечисляет в бюджет физлицо) | Если выплачиваете крупную сумму, на вас могут завести уголовное дело по ст. 198 УК РФ. Финмониторинг тоже не дремлет |
| Исполнительный лист | При обращении в суд нужно уплатить госпошлину | Спор в суде решается долго, даже если это мировое соглашение. Может, быстрее удастся решить все вопросы с банком и снять блокировку |
| Исполнительная надпись нотариуса (нотариус заверяет договор займа между компанией и физлицом и делает пометку, если условия договора нарушены) | Оплата работы нотариуса (3-5% от суммы договора) | Если банк что-то заподозрит, физлицу могут заблокировать счёт на 45 суток |
И в заключение…
Чтобы не попасть под блокировку, следует вовремя уплачивать налоги, своевременно сдавать отчетность, проверять контрагентов и не вести «серый» бизнес. В целях профилактики не помешает порой взглянуть на переводы и расчеты глазами банка — все ли у Вас понятно и открыто?
Если банк все же заподозрил Вас, не нервничайте, а спокойно поясните схему проведения операций, специфику деятельности, вовремя подавайте все документы.
Если банк все же блокирует счет, а Вы считаете, что причин для этого не было — обращайтесь с иском в арбитражный суд. Судебная практика говорит о том, что Вы в силах обосновать незаконность действий банка.
Если Ваши счета заблокированы законно — у Вас есть задолженность перед бюджетом, исполнительное производство и прочее, Вам необходимо ликвидировать все нарушения. Сразу после того, как Вы оплатите все налоги, штрафы и другие обязательные взносы, банк снимет с Вас ограничения по счету.
Источник изображения: Freepik