Что такое мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг — это банковский сервис, подключение которого позволит предприятию осуществлять прием платежей с банковских карт. Эта услуга особенно актуальна для бизнеса с выездным обслуживанием, когда клиенты проводят оплату находясь дома или в иных условиях. Транзакция совершается через специальный mpos-терминал (ридер), который имеет привязку к смартфону торгового агента.

Основное преимущество — портативность. Терминал можно не только установить на одну рабочую точку, но и переносить с собой. Но это далеко не единственное его достоинство. Банки гарантируют надежные финансовые переводы и гибкую биллинговую систему.

Подать заявку на эквайринг можно на любом из официальных сайтов банка. В течение нескольких дней Вам перезвонит менеджер и подробно расскажет об условиях и тарифных планах.

Кроме того, банк дополнительно устанавливает терминал. Большинство из них не требуют за это отдельной платы, что делает эквайринг доступным для любого клиента. Воспользоваться им могут юридические лица и индивидуальные предприниматели.

Во всех банках, предоставляющих эквайринг, есть лицензия. Они работают с крупными системами платежей: Visa, MasterCard, Maestro и «Мир».

Помимо этого, предусмотрена оплата с помощью Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay. Оборудование, предоставляемое банками, сертифицировано, а онлайн-кассы напрямую передают сведения о платежах в налоговые органы.

Мобильный эквайринг выгоднее подключить в банке, где клиенту доступны услуги по расчетно-кассовому обслуживанию.

Когда клиент подключает услугу, за ним закрепляется специальный мобильный терминал для оплаты с помощью пластиковых карт. Его можно арендовать или приобрести в собственность. Банк также выдает программное обеспечение, которое можно установить на смартфон и использовать для приема платежей по банковским картам. Процедура подключения занимает около 3-5 дней, после чего mpos-терминал можно использовать для работы бизнеса. Компания может оформить заказ на несколько устройств считывания разово, при этом каждое оборудование оплачивается по отдельности.

Последовательность транзакции:

Допустим, клиент решил заказать пиццу и оплатить ее банковской картой при получении. 

Отслеживать транзакции можно в интернет-банкинге, который доступен каждому клиенту банка. С его помощью можно просматривать информацию по каждому устройству, причем деньги со всех терминалов начисляются на один и тот же счет.

Мобильный эквайринг можно подключить не только к POS-терминалу, но и к мобильной онлайн-кассе с интегрированным эквайрингом.

Преимущества кассового аппарата со встроенным эквайрингом:

Мобильный эквайринг для предпринимателей по типу онлайн-кассы со встроенным эквайрингом намного понятнее и проще, а стоимость ниже.

Как быстро подключить мобильный эквайринг под вашу деятельность:

Если для проведения безналичных платежей Вы планируете использовать пин-пад, но у Вас уже есть онлайн-касса, убедитесь, что касса может работать с Вашим пин-падом.

Если у Вас еще нет кассового аппарата и терминала, выберите совместимое устройство, желательно одного производителя: его будет проще подключить, управлять и поддерживать.

Для POS-терминала не нужна совместимость с онлайн-кассой, так что при выборе ориентируйтесь на те характеристики, которые существенны в Вашем случае.

Для этого ознакомьтесь с условиями эквайринга различных банков. Если Ваш оборот нестабилен и/или мал, фиксированная ставка — более подходящий для Вас вариант. При высоком обороте рассчитайте, какую сумму Вы будете перечислять банку, и, возможно, Вы обнаружите, что фиксированная ставка окажется более выгодной.

Следует обратить внимание на то, с какими платежными системами сотрудничает банк. При ограниченности выбора систем Вы не сможете принимать платежи от всех клиентов.

Узнайте, какие документы необходимы для договора эквайринга, и представьте их в банк.

Установите и подключите оборудование: эквайринговый терминал и кассовый аппарат. Самостоятельно настроить оборудование по инструкции сложно. Лучше прибегнуть к услугам специалистов, у которых Вы покупаете оборудование.

Самым дорогим оборудованием для работы по эквайрингу считается переносной POS-терминал. Если Вам необходимо такое устройство, готовьтесь к тому, что затраты на него будут серьезными. Мобильные POS-терминалы стоит приобретать в том случае, когда проведение расчетов с покупателями не предполагает наличие онлайн-кассы.

Касательно компактности, один из самых удобных вариантов для проведения платежей ─ онлайн-касса со встроенным эквайрингом. Такое устройство подойдет для самого разного вида деятельности. Но и стоимость на нее выше, чем у пин-пада в сочетании с кассой. Такое решение подойдет во всех случаях, где нет большого потока клиентов.

Для эквайринга можно также рассмотреть мобильный пин-пад. Для работы необходимо подключение к онлайн-кассе. В отличие от POS-терминала, стоимость пин-пада гораздо ниже, не требует затрат на интернет и дальнейшее обслуживание. 

Онлайн-касса + пин-пад ─ оптимальный вариант для приема платежей по картам. Он подойдёт и для торговли на местах, и для расчетов с клиентами по всему миру.

Единственный минус совместной работы с кассой и пин-падом ─ необходимость в подключении к зарядному устройству и в переноске сразу двух аппаратов.

Помимо эквайринга, большинство банков поддерживают СБП (Систему быстрых платежей). Это современная система приема безналичного платежа. Достоинство СБП перед эквайрингом в том, что здесь предусмотрена более низкая комиссия: от 0,4 до 0,7%. За эквайринг комиссия составляет 1,9 ─ 2,5%.

Важно знать о четырех причинах, по которым СБП нельзя рассматривать как лучшую альтернативу эквайрингу:

Поэтому оборудование для эквайринга подобрать все же придется.