Ближе к делу
Команда редакции
Что такое банковская выписка и когда она может понадобиться предпринимателю
Банковская выписка отражает движение денег по счету предпринимателя за определенный период: квартал, месяц, год работы. Например, в справке указывают:
- сколько денег было на счету в начале и конце периода;
- какие суммы поступали на счет;
- какие платежи проводил предприниматель;
- общую сумму списаний и поступлений за весь выбранный период.
Выписка по счету нужна, чтобы показать полную финансовую историю бизнеса. Разберем, в каких случаях она может помочь предпринимателю.
Анализировать работу компании
С помощью выписки по расчетным счетам владелец бизнеса может точно отслеживать доходы и расходы. Например, основатель кофейни выгружает справку в формате таблицы и видит статьи затрат:
- аренду кофемашин;
- закупку молока и кофейного зерна;
- оплату коммунальных услуг.
Это позволяет ему оценить структуру расходов и понять, какие направления требуют больше бюджета.
☝🏼 Это интересно
Как с помощью финансового учёта решить главную задачу бизнеса
Искать пути оптимизации бизнеса
На основе данных из справки предприниматель может сравнивать доходы и расходы за разные периоды и выявлять изменения. Например, если стоимость бумажных фасовочных пакетов для выпечки за месяц выросла на 10%, он может сменить их на полиэтиленовые. Или скорректировать цены на продукцию, чтобы компенсировать траты.
Вести бухгалтерскую отчетность
Для ООО банковская выписка — один из главных источников данных для бухгалтерского учета. Например, все безналичные операции компании предприниматель вносит в программу бухучета по счету 51 (Приказ Минфина РФ от 31.10.2000 №94н). При его составлении нужно сверить данные со справкой и убедиться, что ни одна операция не пропущена.
☑️ Важно для предпринимателя. Индивидуальные предприниматели могут не вести бухгалтерский учет (Федеральный закон от 06.12.2011 №402-ФЗ). Но справка из банка поможет ИП проанализировать заработок бизнеса. А также убедиться, что они оплатили все счета от поставщиков и получили верные суммы от клиентов.
Подать заявку на кредит
Иногда предприниматель ведет счет в одном банке, а планирует взять кредит в другом. В таком случае сотрудники могут запросить справку, чтобы подтвердить денежный оборот бизнеса. Специалисты анализируют стабильность заработка и рассчитывают, какую кредитную нагрузку выдержит компания. На основе данных они формируют подходящие условия кредита.
Пройти банковскую проверку
Банки проверяют, что предприниматели соблюдают требования Федерального закона №115-ФЗ:
- платят налоги;
- используют счет для законной предпринимательской деятельности;
- не получают доходы от преступной деятельности.
Для этого банковские сотрудники анализируют поступления, расходы и уплату обязательных взносов. Но если предприниматель уплачивает налоги с другого счета, банк может не увидеть платежи и заблокировать средства. Выписка по счетам из банка поможет доказать, что бизнес работает законно, и вернуть доступ к деньгам.
☝🏼Это интересно
Как не попасть под блокировку 115-ФЗ
Пройти налоговую проверку
Если налоговая инспекция выявит расхождения в декларации, которую подал бизнес, она может запросить список всех денежных операций. Такое часто происходит из-за задержки банковских переводов во время выходных или праздничных дней.
Например, когда предпринимателю отправили деньги 30 апреля, но банк зачислил платеж только 4 мая. В таком случае владелец бизнеса предоставляет справку и подтверждает, что правильно учел доходы.
☑️ Важно для предпринимателя. Банковская выписка — не только отчетный документ, но и инструмент ежедневного контроля бизнеса. С ее помощью можно:
- узнать, какие клиенты задерживают оплату;
- понять, когда лучше запланировать крупные покупки;
- выявить избыточные расходы — например, оплату двух похожих сервисов;
- оценить объем небольших расходов, которые часто упускают из виду.
Что должно быть в банковской выписке
Единой формы нет — каждый банк выпускает документ по собственному шаблону. Стандартно в нем указывают:
- номер расчетного счета предпринимателя;
- баланс счета;
- реквизиты банка и владельца бизнеса;
- список операций за выбранный период с суммами платежей, датами и данными получателя и отправителя.
Как получить выписку из банка
Есть два способа получить справку: можно оформить электронную онлайн или получить бумажную после похода в банк. Разберем подробнее, как получить документ в каждом виде.
Электронный
Такой документ подойдет в большинстве случаев, и получить его можно в день обращения. Чтобы скачать его онлайн, предпринимателю нужно:
- Авторизоваться в личном кабинете банка на сайте или в мобильном приложении для бизнес-клиентов.
- Найти раздел справок и выписок.
- Выбрать пункт «Выписка по расчетному счету».
- Указать нужный период.
- Выбрать формат справки: например, формат Excel подойдет для бухгалтера, PDF — для налоговой или другого банка, а TXT — для программы товароучета.
- Скачать готовый документ.
Бумажный
Бумажный документ с оттиском печати банка нужен реже. Например, его может запросить налоговая или другой государственный орган. Чтобы получить документ, владельцу бизнеса нужно:
- Авторизоваться в личном кабинете банка на сайте или в мобильном приложении для бизнес-клиентов.
- Найти раздел справок и выписок.
- Заказать бумажную выписку по расчетному счету.
- Выбрать офис банка, где вам удобно забрать справку.
- Дождаться, когда справку подготовят — это может занять от одного до трех дней.
- Забрать готовую справку с печатью в отделении банка.
Если выбрать бумажную справку не получается — обратитесь на горячую линию банка. Иногда эту услугу оказывают на месте, и справку не нужно оформлять заранее.
☑️ Важно для предпринимателя. Инструкции выше общие — интерфейс приложений и личных кабинетов разных банков отличается. Если не получается найти нужный раздел, можно использовать поиск в приложении банка или встроенного ИИ-помощника. Достаточно написать «Выписка по расчетному счету».
☝🏼Это интересно
Как сформировать выписку в ВТБ Бизнес
За какой период можно получить данные
Банки хранят сведения об операциях по счету не менее пяти лет с того момента, как информация попадает в базу данных (ст. 40.1 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1). Соответственно, предприниматель может получить справку о движении средств за любой период в течение последних пяти лет.
Как подтвердить подлинность документа
Компаниям и ведомствам важно убедиться, что справка была действительно выдана банком и не изменена. Для этого существует несколько способов проверки:
Через QR-код или штрихкод. Многие банки добавляют его в документ: при сканировании открывается страница банка, где можно подтвердить подлинность выписки.
Через «Госуслуги». Если документ заверен электронной подписью (ЭП), ее подлинность можно проверить на государственном портале. Нужно загрузить подпись вместе с документом или в виде отдельного файла. Сайт покажет подробную информацию об ЭП: кому она выдана и действительна ли она на момент проверки.
☑️ Важно для предпринимателя. Предприниматель может использовать такие способы для проверки справок из банка и документов собственных контрагентов. Например, чтобы убедиться, что документ заверен действительной подписью и его не изменяли после подписания.
Коротко
- Банковская выписка по счету отражает движение денег предпринимателя за определенный период. В документе указывают баланс средств на начало и конец периода, поступления, списания и переводы денег.
- Справка нужна, чтобы анализировать работу компании, вести бухгалтерскую отчетность и подтверждать платежеспособность для кредита. Также она понадобится, чтобы пройти проверку банка или налоговой.
- В документе можно увидеть список операций за последние пять лет с данными получателей и отправителей денег. А также номер расчетного счета и его баланс, реквизиты банка и предпринимателя.
- Чтобы получить электронный документ, нужно скачать его на сайте или в мобильном приложении банка. Для бумажной выписки с печатью банка нужно подать заявку в отделении.