Что такое кредитные каникулы?
Кредитные каникулы или льготный период — это срок, на который приостанавливаются платежи по кредитному договору.
Главное о государственной мере поддержки бизнеса
Где можно получить — по всей России.
Кто может получить — ИП и ООО, которые соответствуют требованиям:
- входят в реестр субъектов МСП. Подробнее о реестре читайте в статье;
- не банкротятся, не ликвидируют или реорганизуют бизнес;
- не взяли кредитные каникулы по другим программам поддержки;
- в уставном капитале компаний нет других юрлиц, которые не относятся к малому и среднему бизнесу, с долей 25% и более. Сами претенденты на льготу тоже не владеют долями в компаниях-не МСП больше чем на 25%;
- по кредиту нет просрочки больше 30 дней;
- по кредиту нет решения суда о возврате долга. Сам банк тоже не требует досрочно вернуть заем.
Кто не может получить — льгота не действует для заемщиков:
- по синдицированным кредитам — займам, которые выдают одновременно несколько банков одному заемщику (№ 486-ФЗ);
- займам микрофинансовых организаций;
- договорам, где есть общий залог с кредитами других заемщиков.
Также не смогут получить отсрочку компании и ИП, перечисленные в части 3 статьи 14 № 209-ФЗ:
- кредитные и страховые организации;
- инвестиционные фонды;
- негосударственные пенсионные фонды, участники рынка ценных бумаг;
- участники соглашений о разделе продукции;
- игорный бизнес;
- нерезиденты.
На кредиты в каких суммах распространяется:
- для микробизнеса — до 60 млн рублей;
- для малого бизнеса — до 400 млн рублей;
- для среднего бизнеса — до 1 млрд рублей.
Срок действия отсрочки — до шести месяцев.
Как часто можно пользоваться — раз в пять лет по каждому договору.
Как работает государственная мера поддержки бизнеса
Отсрочку можно взять по кредитам, оформленным после 1 марта 2024 года. Компании и ИП сами решают, на какой срок и с какой даты брать каникулы. Если не указать это в заявлении, отсрочку дадут на шесть месяцев уже со дня, когда предприниматель отправил заявление в банк.
Пока действует отсрочка, бизнес не платит по графику. Но текущие проценты на остаток по кредиту продолжают начисляться. Для микро и малого бизнеса банк прибавит начисленные за каникулы проценты к будущим платежам. Новый график бизнес получит до конца отсрочки. Средний бизнес во время каникул будет платить проценты ежемесячно.
Из выгод для бизнеса — субъекты МСП больше не зависят от решения банка по отсрочке. Любым компаниям или ИП, которые подходят под условия, обязаны оформить льготу.
Пока действуют каникулы, банк не сможет:
- забрать залог;
- расторгнуть договор;
- потребовать вернуть кредит досрочно;
- начислить неустойки за неуплату кредита. Неустойки, начисленные до начала каникул, фиксируются и выплачиваются после льготного периода.
Как получить государственную меру поддержки бизнеса
Если вам понадобится отсрочка по банковскому кредиту:
1. Проверьте, включены ли ООО или ИП в Реестр МСП. Для этого нужно ввести ИНН на сайте ФНС. Если вы не нашли в Реестре МСП нужных сведений, подайте заявку, чтобы бизнес включили в список. Это можно сделать в разделе «Создать новое заявление».
2. Проверьте, соответствует ли бизнес условиям Федерального закона № 276-ФЗ. Это те, о которых мы писали выше. В законе ограничения перечислены в статье 1, требования — в части 1 статьи 2.
3. Если в сделке есть поручители или залогодатели, возьмите их согласие, чтобы продлить договоры поручительства или залога. Форму согласия можно запросить в банке. Заполненные бланки нужно будет отправить кредитной организации вместе с заявлением.
4. Заполните заявление на льготу в свободной форме. В заявлении отметьте:
- номер и дату кредитного договора;
- срок льготного периода;
- дату, с которой действует отсрочка. Можно выбрать любой из тридцати дней с даты отправки заявления.
5. Отправьте заявление в банк. Это можно сделать:
- способом, который указан в договоре;
- заказным письмом с уведомлением о вручении;
- лично сотруднику банка под расписку.
6. Банк проверит, соответствует ли ваша компания или ИП требованиям закона, за 15 рабочих дней. Далее банк сообщит вам о том, что:
- кредитные каникулы начали действовать;
- или ваш бизнес не подходит под требования закона. Какое конкретно условие не соблюдается, банк тоже укажет.
Если вы не получите ответ в течение месяца, считайте, что льготный период действует на условиях из заявления.
Источники: Федеральный закон от 31.07.2025 N 276-ФЗ