Цифровая экосистема для роста
Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) давно перестало быть просто способом дистанционно оплатить счет. Для современного бизнеса – это интеллектуальная система, которая адаптируется под его специфику, становясь персональной бизнес-средой. Особую ценность приобретает доступ к полноценному функционалу со смартфона, что позволяет управлять финансами оперативно, из любой точки мира. Банки сегментируют свои предложения, предоставляя массовому сегменту «цифрового помощника» для старта, верхнему — «стратегического партнера» для интеграции, а для среднего бизнеса создавая «конструктор решений» — гибкую экосистему, способную масштабироваться вместе с компанией.
Портрет и вызовы среднего бизнеса
Средний бизнес — это уже не стартап, а растущая компания с оборотами от 120 до 300 млн рублей в год и штатом от 50 до 250 сотрудников. Для таких компаний характерны сложные и формализованные управленческие процессы, необходимость делегирования полномочий в управлении финансами и бухгалтерии.
Реалии рынка диктуют жесткие условия: сжатие рынков, замедление роста ВВП и усиление конкуренции. В этих условиях побеждают те, кто инвестирует не в экстенсивный рост, а в повышение эффективности. Ключевыми задачами становятся управление ликвидностью, выход на новые рынки и оптимизация внутренних процессов. Основной фокус смещается на эффективное управление финансами, масштабируемость сервисов, работу с персоналом и внешнеэкономической деятельностью. ДБО для среднего бизнеса призвано закрыть эти потребности, предлагая, в первую очередь, инструменты глубокой аналитики и гибкой настройки прав доступа для сотрудников.
Ключевой функционал в смартфоне: управление бизнесом на ладони
Когда компания растет, ее финансовые операции усложняются: появляется несколько счетов, множество ежедневных платежей, а риски кассовых разрывов на фоне высокой ключевой ставки становятся критическими. Мобильный банк для бизнеса превращает смартфон в мощный инструмент контроля и анализа.
• Глубокая аналитика и контроль денежных потоков
Встроенный сервис финансовой аналитики объединяет все движения денег с разных счетов в единую и наглядную картину прямо в смартфоне. В одном интерфейсе можно видеть все поступления и списания в разрезе месяцев, данные представлены в виде интуитивных диаграмм. Это позволяет заранее предвидеть кассовые разрывы, использовать готовую аналитику для отчетности и планирования.
• Дистанционное подписание без лимитов
Для динамичного бизнеса критически важна возможность подписывать документы в любой момент. Банк предлагает два основных инструмента: простую электронную подпись (ПЭП) и усиленную неквалифицированную электронную подпись (УНЭП).
ПЭП идеальна для 90% повседневных задач: чтобы подписать платежное поручение или договор, достаточно получить SMS-код на телефон. Это занимает минуту, не требует сложных настроек или дополнительных устройств. Лимиты по сумме операций при использовании ПЭП отсутствуют.
УНЭП служит цифровым аналогом печати компании для юридически значимых операций. Процесс ее выпуска в мобильном банке был значительно упрощен и превращен в пошаговую инструкцию, которую можно пройти без визита в отделение.
• Зарплатный проект: автоматизация рутины
Для компании с численностью штата от 50 человек ручная выплата зарплаты превращается в трудоемкую задачу. Зарплатный проект решает эту проблему. Бухгалтер может за 15 минут сформировать и отправить реестр на выплату, используя шаблоны, единый справочник сотрудников и подписав все электронной подписью. Статус каждого платежа отслеживается в реальном времени, а новых сотрудников можно подключить к проекту прямо из системы.
• Банковские гарантии и сервисы ВЭД
Наблюдается значительный рост спроса на электронные банковские гарантии, что связано с активным участием среднего бизнеса в госзакупках. Оформить заявку на экспресс-гарантию можно дистанционно в личном кабинете. Количество клиентов ВТБ, воспользовавшихся услугой дистанционного оформления экспресс-гарантий, выросло на 16% по сравнению с предыдущим годом, при этом число самих операций увеличилось на 22%. Процесс состоит из заполнения заявки, ожидания одобрения и подписания оферты электронной подписью.
Для компаний, работающих на международной арене, в Бизнес Платформе ВТБ собраны все необходимые инструменты для ведения внешнеэкономической деятельности. На фоне рекордного роста взаимной торговли, особенно с Китаем (в 2023 году установила рекорд — $240 млрд), сервисы для расчетов в юанях и других валютах становятся особенно востребованными (об использовании юаня сообщили 69% опрошенных).
(из совместного исследования ВТБ и РБК)
• Управление ликвидностью: доход с временно свободных средств
Для растущего бизнеса важно не только сохранять, но и приумножать капитал. В ДБО доступна целая линейка инструментов для работы со свободными деньгами:
Овернайт — краткосрочный инструмент для ежедневного дохода.
Копилка для бизнеса — помогает автоматически откладывать средства на налоги или крупные закупки.
Неснижаемый остаток (НСО) — позволяет получать доход прямо на расчетном счете без открытия дополнительных продуктов.
Классические депозиты — доступны в том числе и в перспективных валютах, например, в юанях.
Бизнес Платформа ВТБ: цифровое решение для предпринимателей
Мобильный банк Бизнес Платформа ВТБ — это «конструктор решений», который предоставляет полный контроль над финансами, автоматизирует рутинные операции и обеспечивает масштабируемость, необходимую для уверенного роста в цифровую эпоху. В приложении есть все базовые операции для ведения бизнеса: все виды платежей, шаблоны платежей, выписки и заказ справок. Платформа объединяет инструменты, которые помогут предпринимателям повысить скорость и улучшить качество бизнес-процессов, а банку — гибко реагировать на потребности пользователей. В мобильном банке представлено более 80 продуктов, финансовых и нефинансовых сервисов для бизнеса, доступ к которым можно получить в пару кликов.
Чтобы использовать все преимущества, вам необходимо предварительно открыть счёт в ВТБ и подписать договор банковского обслуживания. Эта процедура проходит быстро и комфортно. После получения всех доступов необходимо установить мобильный банк для бизнеса на ваш смартфон: RuStore (как магазин приложений, утверждённый Правительством РФ для установки на смартфоны, поставляемые в Россию), NashStore, Samsung GalaxyStore, AppGallery.