На стороне предпринимателей: предсказуемость – новый тренд. Как мобильный банк может в этом помочь?

Стратегический контекст: почему предсказуемость вышла на первый план

В условиях, когда лишь 9% руководителей МСП ожидают активного роста, а 34% работают в режиме «от месяца к месяцу», стресс от неопределенности становится основным тормозом для развития (согласно данным Interfax-Russia).

Исследования фиксируют осторожность: 50% бизнесменов в 2026 году называют главным приоритетом возможность планировать свое время без постоянных корректировок, а 42% связывают «удачный год» прежде всего со стабильностью, а не с прибылью. Парадоксально, но на фоне этих настроений сектор малого и среднего бизнеса демонстрирует количественный рост, обновив исторический максимум — 6,8 млн предприятий, в которых занято почти 20 млн человек. Наблюдается активный приток новых игроков, особенно в цифровых и сервисных отраслях: за год число МСП в сфере информации и связи выросло на 9.4%, а в области культуры, спорта и развлечений — на 9.2%.

Этот тренд на осторожный, но уверенный рост формирует новый запрос к инструментам. Цифровые сервисы берут на себя рутинные операции и минимизируют риски, позволяя владельцу бизнеса сконцентрироваться на стратегии.

Предсказуемость операционного дня

Внутри компании можно создать островок стабильности: предсказуемый операционный день, где каждый процесс построен и работает отлажено. Когда рутина автоматизирована, а риски под контролем, появляется то самое цифровое спокойствие. Что может быть особенно полезно для растущего бизнеса в ежедневной деятельности? Подготовили краткий обзор.

Многоразовые ссылки на оплату по СБП

Предсказуемые поступления: вы создаете ссылку один раз для регулярных платежей (аренда, абонентская плата) и знаете, что клиент всегда оплатит правильно и быстро.
Предсказуемость обеспечивается благодаря:

• фиксированным реквизитам, так как ссылка уже содержит все данные получателя и сумму;
• мгновенному зачислению — деньги поступают на счет до одной минуты после подтверждения платежа, а не через несколько часов или дней, как при обычном переводе;
• предсказуемой комиссии;
• доступности 24/7 без привязки к операционному дню банка;
• оптимальному лимиту по требованию ЦБ до 1 млн рублей.

Зарплатный проект в один клик

Предсказуемый исход: платежи уйдут вовремя, без ошибок в реквизитах, вместо часов ручного переноса данных из реестра. Особенно спасает в условиях сменного графика, частых авансов и премий.

Предсказуемость обеспечивается благодаря:

• быстрому зачислению — деньги приходят сотрудникам в течение 15–30 минут после отправки реестра;
• минимизации ошибок в реквизитах, так как данные карт и счетов сотрудников уже загружены в систему;
• работе с любым графиком, все делается онлайн без визита в банк; 
• интеграции с учетом — реестры выгружаются автоматически из 1С или другой бухгалтерской программы.

Кассовая заявка с выбором представителя

Предсказуемый процесс: вы заранее вносите уполномоченных сотрудников, а потом просто выбираете их из списка. Никаких неожиданностей в виде неверно написанной фамилии и задержек в кассе банка.

Предсказуемость обеспечивается благодаря:

• исключению ошибок в документах без риска опечаток;
• отсутствию задержек в кассе;
• контролю доступа — вы сами решаете, кто из сотрудников имеет право на получение наличных, и можете оперативно обновлять список;
• сотрудники не привязаны к одному офису, заявку можно оформить на получение денег в любом отделении, а не только по месту открытия счета;
• интеграции с зарплатным проектом, где данные сотрудников подтягиваются автоматически, если они уже есть в системе.

Предсказуемость в работе с рисками

Риски изменили свою природу: кибербезопасность и сбои информационных систем прочно вошли в топ-5 угроз для бизнеса наравне с классическими кредитными рисками. В ВТБ, например, автоматизированные системы сегодня рассчитывают риск-метрики в два раза быстрее — время сократилось с 5 часов до 30 минут, а уровень автоматизации вырос в 1,5 раза. Предсказуемость в работе с рисками – это когда вы заранее видите, какие операции требуют внимания, и управляете ими из приложения, не отвлекаясь от бизнеса. Цифровые инструменты берут на себя мониторинг и аналитику, чтобы вы могли сосредоточиться на решениях. Рассмотрим такой функционал внутри мобильного банка Бизнес Платформа ВТБ. 

«Управляйте рисками» — сервис 3 в 1

Единый инструмент, который позволяет проверить добросовестность будущего партнера, оценить риски при найме сотрудника и заранее узнать о плановых или внеплановых проверках контролирующих органов. Все в одном окне, без переключения между десятком разных сервисов и сайтов. 

Предсказуемость обеспечивается благодаря:

• проверке сотрудников перед наймом, особенно актуально для материально ответственных должностей; 
• оповещению о проверках, если в отношении вашей компании запланирован визит — вы узнаете об этом заранее и сможете подготовиться без риска получить штраф;
• проверке контрагентов через базы ФНС, исполнительных производств, арбитражных дел и реестру недобросовестных поставщиков.

Дополнительная проверка контрагентов при массовой оплате

Ошибки при массовых переводах – одна из самых частых причин финансовых потерь бизнеса. Система автоматически сканирует каждого получателя платежа по базам рисков. Это предсказуемость безопасности: вы не отправите деньги туда, куда не стоит. Это критически важно в свете того, что 23% предпринимателей хотели бы защититься от неожиданных форс-мажоров.

Предсказуемость обеспечивается благодаря:

• автоматическому скринингу перед отправкой платежа;
• блокировке подозрительных переводов, платеж не уйдет автоматически — вы получите предупреждение и сможете принять решение;
• защита от ошибок в реквизитах, так как система проверяет корректность БИК и расчетного счета, исключая ситуацию, когда деньги уходят «в никуда» из-за опечатки;
• скорости проверки, даже если в реестре сотни получателей.

Оповещение об удаленном подключении

Вы в курсе всех сеансов доступа к вашему личному кабинету в мобильном банке. Вы видите, кто, когда и с какого устройства заходил в систему. 

Предсказуемость обеспечивается благодаря:

• единой истории сеансов в разделе безопасности, где можно увидеть все когда-либо выполненные входы: дата, время, устройство, геолокация; 
• контролю доступа сотрудников, если у вас в компании несколько человек имеют доступ к расчетному счету; 
• блокировке подозрительных сессий, если вы заметили вход, который не совершали, можно мгновенно завершить эту сессию и сменить пароль, не дожидаясь последствий.

Предсказуемость роста

Рост бизнеса сегодня — это не столько масштабирование любой ценой, сколько способность точно просчитывать каждый шаг в условиях высокой ключевой ставки и дорогого капитала. Предприниматели, которые в 2025 году смогли укрепить позиции, сделали ставку не на удачу, а на предсказуемость, поэтому заранее перестроили цепочки поставок и активно внедряли автоматизацию. 

Банковские гарантии в приложении

Предсказуемость сроков: вы в режиме реального времени видите, на каком этапе находится ваша заявка. Электронный документооборот ускоряет процесс, а значит, вы можете рассчитывать на гарантию к нужной дате и смелее участвовать в тендерах.

Предсказуемость обеспечивается благодаря:

• прозрачности статуса заявки в реальном времени; 
• электронному документообороту;
• расчету сроков для своевременного планирования. 

Умный подбор кредитных продуктов

Предсказуемость одобрения: вы не тратите время на неподходящие предложения, а получаете релевантные варианты с высокими шансами. Система анализирует ваш бизнес и предлагает то, что подходит именно вам. ВТБ активно внедряет искусственный интеллект в кредитные процедуры, что позволяет быстро и эффективно обрабатывать массовые заявки, где человеческий фактор только замедляет процесс.

Предсказуемость обеспечивается благодаря:

• релевантности предложений с высокими шансами одобрения;
• понятности шагов;
• прозрачности статусов на всех этапах рассмотрения заявки в режиме онлайн;
• доступу к госпрограммам, которые реально применимы к вашей ситуации.

Эквайринг ВТБ-SoftPOS за 5 минут в приложении

Технология SoftPOS (Software Point of Sale) превращает ваш смартфон в платежный терминал. Не нужно покупать отдельное оборудование — достаточно подключить сервис и принимать оплату в пару касаний. Оформление занимает не больше 5 минут прямо в мобильном банке, что обеспечивает рост выручки без задержек.

Предсказуемость обеспечивается благодаря:

• быстрому старту и настройке сервиса;
• отсутствию скрытых задержек;
• рост выручки без простоев;
• постоянной доступности в смартфоне без дополнительных устройств.

Предсказуемость управления без погружения в детали

Запрос на автономность команды и личное время звучит все громче: 28% предпринимателей ждут от сотрудников работы без срывов, а 22% — большей самостоятельности. Цифровые инструменты помогают выстроить процессы, которые работают без ежесекундного участия владельца.

СМС-оповещения с балансом после каждой операции по карте

Чтобы узнать баланс, не нужно заходить в приложение, тратить время на авторизацию и поиск нужного раздела. Информация приходит сама — в тот момент, когда она действительно нужна.

Предсказуемость обеспечивается благодаря:

• мгновенному обнаружению ошибок;
• защите от мошенников при любой транзакции — если вы не совершали операцию, сразу видите проблему и можете заблокировать карту;
• адаптации под себя с помощью выбора перечня операций для получения информации и оптимального времени получения.

Прозрачность досрочного погашения кредита

Четкий пошаговый статус и уведомления: вы точно знаете, когда списываются средства и когда меняется график.

Предсказуемость обеспечивается благодаря:

• прозрачности статусов заявок на разных этапах;
• четким срокам и своевременным напоминаниям от системы; 
• уведомлениях о списании;
• наглядному и понятному автоматическому пересчету графика после погашения.

Персонализация главного экрана в мобильном приложении

Вы настраиваете пространство под себя. Стандартный интерфейс — всегда компромисс. Кому-то важнее видеть выписку, кому-то — платежи, а кто-то каждый день смотрит аналитику. ВТБ активно развивает персонализацию: на главную страницу можно добавлять самостоятельно именно те виджеты для быстрого доступа к ключевым данным, которые нужно конкретному предпринимателю. А страница автоматически адаптируется под размер экрана.

Предсказуемость обеспечивается благодаря:

• приоритезации на самом важном для бизнеса — ничего не нужно искать, для частых операций можно настроить быстрые действия;
• автоматическому сбору ключевой информации: предстоящие платежи, ожидаемые поступления, сроки сдачи отчетности и т. д. 

Новая цифровая устойчивость: Бизнес Платформа ВТБ

Новые функции мобильного приложения для юридических лиц – это кирпичики, из которых строится предсказуемая рабочая среда в условиях, где только 14.4% предпринимателей почти не сталкиваются с необходимостью резко менять планы. Когда операции идут гладко, риски видны заранее, а инструменты для роста под рукой, у владельца бизнеса появляется самый ценный актив — время и когнитивные ресурсы для стратегического мышления, заботы о команде и, наконец, для того самого баланса между бизнесом и жизнью.

Мобильный банк Бизнес Платформы ВТБ — универсальное решение для малого и среднего бизнеса. В приложении есть все базовые операции для ведения бизнеса: все виды платежей, шаблоны платежей, выписки и заказ справок. Платформа объединяет инструменты, которые помогут предпринимателям повысить скорость и улучшить качество бизнес-процессов, а банку — гибко реагировать на потребности пользователей. В мобильном банке представлено более 80 продуктов, финансовых и нефинансовых сервисов для бизнеса, доступ к которым можно получить в пару кликов.