Опубликовано: 21.03.2024
Расскажем, как закрыть расчётный счёт компании в банке и что для этого нужно.
Зачем закрывать расчётный счёт
Инициатором закрытия расчётного счёта (р/с) может быть компания или банк.
Компания может закрыть р/с по разным причинам:
- Не устраивают условия в текущем банке.
- Сменился владелец компании, а р/с был открыт на его имя.
- Компания проходит процедуру реорганизации или ликвидации.
Организация вправе закрыть счёт в любое время и не обязана называть причину решения.
Банк может остановить операции по р/с компании, если та нарушила закон:
- не пользуется счётом в течение двух лет — п.2 ст. 859 ГК РФ;
- проводит сомнительные операции — 115-ФЗ;
- является иностранным лицом и не предоставила сведений в налоговую — 173-ФЗ.
В таком случае банк уведомляет клиента о закрытии р/с и расторгает договор в одностороннем порядке.
Как закрыть счёт в банке: порядок действий
Чтобы закрыть расчётный счёт компании, следуйте инструкции:
- Заполнить заявление на закрытие р/с в банк.
- Предоставить пакет документов.
- Оплатить комиссию за закрытие счёта и все задолженности.
- Вернуть корпоративные карты в банк.
- Перевести денежный остаток на другие реквизиты.
- Уведомить партнеров о закрытии счёта, прислать новые реквизиты.
Если Вы все сделали правильно, банк аннулирует счёт в течение семи рабочих дней. Уведомлять налоговую о закрытии не нужно — это обязанность банка.
Как составить заявление
Заявление нужно заполнить по форме банка, в котором Вы открывали расчётный счёт. Обычно в документе просят указать:
- название компании;
- номер р/с на закрытие;
- наименование, ИНН и БИК банка;
- информацию о чековой книжке;
- ФИО доверенного лица, если заявление подаёт не владелец компании;
- дату.
Форму документа можно найти на сайте банка.
Если заявитель не указал дату закрытия счёта, его закрывают днём подачи заявления.
Какие документы нужны для закрытия счёта
Для закрытия р/с понадобятся:
- Заявление о закрытии счёта.
- Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
- Приказ с указанием данных лиц, которые могут закрыть расчётный счёт.
- Протокол собрания, если у компании несколько владельцев.
- Чековая книжка и карта.
Список общий, конкретный перечень узнавайте в Вашем банке.
Закрыть р/с может:
- владелец компании — тогда указанного перечня документов достаточно;
- представитель компании — дополнительно нужно оформить доверенность на закрытие у нотариуса.
Если счёт нужно закрыть из-за банкротства компании, к стандартному перечню документов добавляют сведения об управляющем и бумагу, которая подтверждает его полномочия.
Что делать с остатком денежных средств
Закрыть счёт можно только в том случае, если на нём нет денег. Это указано в Инструкции Банка России.
Если на балансе есть остаток, его нужно перевести на другой счёт или снять наличными. Сделать это лучше как можно быстрее.
Если владелец не разберется с остатком в течение двух месяцев, сумму переведут на счёт Центробанка. Тогда чтобы вернуть деньги, владельцу придётся отправить заявление в банк с требованием о возврате. Дальше банк направит документ в Центробанк, и сумму перечислят на Ваш р/с.
Сроки закрытия расчётного счёта
Обычно банк закрывает расчётный счёт в течение семи рабочих дней со дня подачи заявления. Есть два случая, когда срок увеличивается:
- у владельца образовался остаток по счёту, долги перед банком или контрагентами;
- счёт закрывают из-за банкротства, ликвидации или реорганизации компании.
Может ли банк отказать в закрытии счёта
Есть три ситуации, когда банк может отказать в закрытии счёта:
Блокировка или арест счёта. Например, если суд арестовал р/с, закрыть его можно только после снятия ареста.
Задолженность перед банком. Например, владелец брал кредит в том же банке, что и открывал р/с. Тогда сначала нужно будет погасить долг, и только потом закрыть счёт.
Срок действия договора не подошел к концу. Пока компания не расторгла договор по лизингу или у нее остался нерасторгаемый депозит, закрыть р/с не получится.
Как закрыть счёт при ликвидации ООО
Алгоритм действий зависит от того, каким образом ООО закрывают.
Добровольно. Чтобы закрыть счёт, владелец компании или ее учредители погашают долги перед налоговой и контрагентами.
Принудительно. Если компанию закрывают принудительно, полномочия по управлению счётом доверяют ликвидатору.
Ликвидатор — это человек, который решает все вопросы, связанные с закрытием организации. В том числе с расчётным счётом.
Банкротство. Если компанию закрывают из-за банкротства, управление счётом переходит в руки финансового управляющего. Его назначает банк, чтобы контролировать процедуру банкротства.
Что делать при закрытии счёта по инициативе банка
Перед тем как закрыть р/с компании, банк присылает уведомление и указывает причину такого решения.
Если Вы не пользовались счётом в течение двух лет и не планируете заканчивать отношения с банком, совершите любую операцию по р/с — оплатите товары или услуги, перечислите деньги. Сделать это нужно в течение двух месяцев со дня уведомления, иначе р/с закроют.
Можно проигнорировать уведомление, если р/с Вам не нужен. Тогда банк закроет его автоматически.
Если же компания нарушила законы 115-ФЗ или 173-ФЗ, оставить счёт вряд ли получится. Остается только перевести остаток средств на другой р/с.
Открыть новый расчётный счёт в банке
Вести бизнес без расчётного счёта нельзя. Поэтому, как только Вы закроете старый р/с, нужно будет открыть новый.
