Что такое овердрафт для юридических лиц и как им пользоваться
Опубликовано: 9 сентября 2022

Что такое овердрафт для юридических лиц и как им пользоваться

Ближе к Делу фото

Ближе к Делу

Команда информационно-обучающего портала

Зачем юридическому лицу может понадобиться овердрафт? Каким он бывает? Разбираемся в плюсах и минусах, в чем разница с обычным кредитом.

Что такое овердрафт

Это кредитование расчетного счета для юридических лиц на те случаи, когда не хватает средств для платежей. Используется для ведения текущей деятельности. 

С его помощью компания переводит деньги:

  • поставщикам и контрагентам;
  • в качестве налогов;
  • на зарплату сотрудникам;
  • на арендную плату;
  • для закрытия кассового разрыва.

Все это доступно, когда на счете фирмы минус. Овердрафт можно использовать не на все операции. Не получится потратить его:

  • на выдачу займов;
  • приобретение ценных бумаг;
  • увеличение уставного капитала организации;
  • закрытие задолженности перед банком. 

Кому подойдет овердрафт

Это средства банка, которые желательно быстро вернуть, так как процент обычно выше, чем по кредиту. Поэтому услуга подходит тем, у кого есть постоянный, стабильный доход. 

Юридические лица могут пользоваться услугой, если:

  • необходимы дополнительные средства на нужды бизнеса;
  • счет компании регулярно пополняется.

Это удобный инструмент для компаний, у которых много контрагентов, с которыми нужно регулярно взаимодействовать и платить им с расчетного счета. 

Как пользоваться овердрафтом

При подключении услуги увеличивается сумма на счете — заемные средства присоединяются к собственным. Тратятся они, когда своих денег у организации нет. 

Овердрафт предоставляется под проценты, необходимо вернуть его полностью и, желательно, в короткий срок. Погашается он автоматически, как только на счете появляются деньги.

Лимит обычно составляет 50–70% от регулярного дохода заемщика. Каждые 3–6 месяцев банк может пересмотреть предложение и изменить сумму.

Чем овердрафт отличается от кредита

Чтобы было проще разобраться в этих видах кредитования, мы собрали особенности в таблицу.

ХарактеристикаКредитОвердрафт
СуммаЛюбаяПривязана к объемам поступлений, обычно не более 70% от пополнений
СрокОт месяца до нескольких летНе превышает 30–90 дней
ПогашениеЕжемесячно, равными частямиАвтоматически, после пополнения 
Срок полученияНужно подать документы и дождаться ответаЕсли у банка есть информация о постоянных оборотах, сервис подключается быстро

Каким бывает овердрафт

Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям доступны 3 вида:

  1. Авансовый. Доступен при открытии счета, при этом банк не проверяет обороты, учитывает только справку или отчетность из предыдущей финансовой организации. 
  2. Стандартный. Предлагается через несколько месяцев после начала работы с банком, когда он может оценить регулярность поступлений на счет компании. Лимит устанавливается на основе данных о ежемесячных доходах.
  3. Под инкассацию. Предоставляется постоянным клиентам, счет которых пополняется инкассируемой выручкой. 

Плюсы и минусы овердрафта

В инструменте будет проще разобраться, если разложить его положительные и отрицательные стороны в сравнении с кредитом. 

ПреимуществаНедостатки
Проценты начисляют только на потраченную частьСтавка выше, в среднем в 1,5–2 раза, чем по потребительскому займу
Если уже есть карта или счет в этом банке, услугу могут подключить сразуПредоставляется не более 50–70% от ежемесячного дохода
Оформление занимает не больше 1 дня, понадобится минимум документовДолг нельзя разбить на части, следует выплатить целиком
Погашение происходит автоматически, как только средства появляютсяКороткий срок предоставления — вернуть нужно как можно скорее

Теперь вы знаете, что такое овердрафт и как его применять с пользой для бизнеса.

Оформите продукт овердрафт для малого бизнеса в ВТБ. Подайте заявку и узнайте подробности получения.

Поделиться:

Комментарии (0)

Оглавление

Похожие статьи

Расчетный счет с бонусами портала Ближе к Делу

Два подарка для успешного старта: доступ к Клубу предпринимателей и курс по маркетингу для новых клиентов ВТБ.
ПодробнееУзнать подробнее