Опубликовано: 9.09.2022
Зачем юридическому лицу может понадобиться овердрафт? Каким он бывает? Разбираемся в плюсах и минусах, в чем разница с обычным кредитом.
Что такое овердрафт
Это кредитование расчетного счета для юридических лиц на те случаи, когда не хватает средств для платежей. Используется для ведения текущей деятельности.
С его помощью компания переводит деньги:
- поставщикам и контрагентам;
- в качестве налогов;
- на зарплату сотрудникам;
- на арендную плату;
- для закрытия кассового разрыва.
Все это доступно, когда на счете фирмы минус. Овердрафт можно использовать не на все операции. Не получится потратить его:
- на выдачу займов;
- приобретение ценных бумаг;
- увеличение уставного капитала организации;
- закрытие задолженности перед банком.
Кому подойдет овердрафт
Это средства банка, которые желательно быстро вернуть, так как процент обычно выше, чем по кредиту. Поэтому услуга подходит тем, у кого есть постоянный, стабильный доход.
Юридические лица могут пользоваться услугой, если:
- необходимы дополнительные средства на нужды бизнеса;
- счет компании регулярно пополняется.
Это удобный инструмент для компаний, у которых много контрагентов, с которыми нужно регулярно взаимодействовать и платить им с расчетного счета.
Как пользоваться овердрафтом
При подключении услуги увеличивается сумма на счете — заемные средства присоединяются к собственным. Тратятся они, когда своих денег у организации нет.
Овердрафт предоставляется под проценты, необходимо вернуть его полностью и, желательно, в короткий срок. Погашается он автоматически, как только на счете появляются деньги.
Лимит обычно составляет 50–70% от регулярного дохода заемщика. Каждые 3–6 месяцев банк может пересмотреть предложение и изменить сумму.
Чем овердрафт отличается от кредита
Чтобы было проще разобраться в этих видах кредитования, мы собрали особенности в таблицу.
| Характеристика | Кредит | Овердрафт |
| Сумма | Любая | Привязана к объемам поступлений, обычно не более 70% от пополнений |
| Срок | От месяца до нескольких лет | Не превышает 30–90 дней |
| Погашение | Ежемесячно, равными частями | Автоматически, после пополнения |
| Срок получения | Нужно подать документы и дождаться ответа | Если у банка есть информация о постоянных оборотах, сервис подключается быстро |
Каким бывает овердрафт
Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям доступны 3 вида:
- Авансовый. Доступен при открытии счета, при этом банк не проверяет обороты, учитывает только справку или отчетность из предыдущей финансовой организации.
- Стандартный. Предлагается через несколько месяцев после начала работы с банком, когда он может оценить регулярность поступлений на счет компании. Лимит устанавливается на основе данных о ежемесячных доходах.
- Под инкассацию. Предоставляется постоянным клиентам, счет которых пополняется инкассируемой выручкой.
Плюсы и минусы овердрафта
В инструменте будет проще разобраться, если разложить его положительные и отрицательные стороны в сравнении с кредитом.
| Преимущества | Недостатки |
| Проценты начисляют только на потраченную часть | Ставка выше, в среднем в 1,5–2 раза, чем по потребительскому займу |
| Если уже есть карта или счет в этом банке, услугу могут подключить сразу | Предоставляется не более 50–70% от ежемесячного дохода |
| Оформление занимает не больше 1 дня, понадобится минимум документов | Долг нельзя разбить на части, следует выплатить целиком |
| Погашение происходит автоматически, как только средства появляются | Короткий срок предоставления — вернуть нужно как можно скорее |
Теперь вы знаете, что такое овердрафт и как его применять с пользой для бизнеса.