Где взять деньги на открытие, развитие и масштабирование бизнеса

Когда компании нужно внешнее финансирование

Внешнее финансирование — это деньги от государства, инвесторов, спонсоров и кредиторов. Самые частые ситуации, когда это требуется бизнесу:

• запустить бизнес — арендовать помещения, закупить оборудование, создать сайт;
• пополнить оборотные средства — если возникают кассовые разрывы, когда нужно оплатить сырье и зарплату, а оплата от клиентов еще не поступила;
• масштабировать бизнес — открыть новые точки, выйти в другие регионы, запустить новую линейку продуктов;
• провести модернизацию — закупить современное оборудование, внедрить дорогое программное обеспечение, автоматизировать процессы;
• покрыть непредвиденные расходы — например, при поломке печи в пиццерии.

Как получить финансирование

Выбор зависит от суммы, стадии развития бизнеса, его целей.

Гранты

Это безвозмездная финансовая помощь от государства или частных фондов. Координатор многих таких программ — Федеральная Корпорация Малого и Среднего Предпринимательства. Об актуальных грантах можно почитать на официальном сайте. Например:

Программа социального контракта для безработных предоставляет до 350 тысяч рублей на открытие бизнеса при обращении в МФЦ или органы соцзащиты. Почитать про программу можно на сайте мойбизнес.рф.

Программа для молодых предпринимателей предлагает гранты от 100 тысяч до 1 миллиона рублей, в зависимости от региона и специфики деятельности. Это закреплено в приказе Министерства экономического развития РФ N 142. Узнать актуальную информацию по программе можно на сайте мойбизнес.рф.

Программы для IT-компаний:

• Московский инновационный кластер и фонд «Сколково» предлагают микрогранты от 180 тысяч до 1,5 миллиона рублей. Список программ можно посмотреть на их сайте.
• Yandex Cloud Boost предоставляет гранты до 1 миллиона рублей на IT-инфраструктуру. Условия есть на официальном сайте.

Проекты в сфере культуры и креативных индустрий могут получить финансирование через Президентский Фонд поддержки культурных инициатив. Информацию можно найти на сайте фондкультурныхинициатив.рф.

Как получить: участвовать в конкурсах, соответствовать критериям, например, инновационность, социальная значимость. Предоставить детальный план, как будут использованы деньги.

Плюсы: не нужно возвращать и делиться долей прибыли.

Минусы: жесткая отчетность, высокая конкуренция.

Субсидии 

Субсидия — это форма поддержки от государства. В отличие от грантов — это средства, которые частично или полностью компенсируют бизнесу уже понесенные затраты. Предприниматель сначала вкладывает свои деньги в проект, а затем получает возмещение части затрат от государства. Таким образом, субсидия компенсирует прошлые расходы, а грант финансирует будущие достижения.

Основные виды субсидий для малого бизнеса:

• Возмещение части затрат на уплату процентов по кредитам. Государство компенсирует до 2/3 ключевой ставки ЦБ по кредитам на развитие бизнеса. Например, чтобы обновить оборудование, пополнить оборотные средства.
• Компенсация затрат на лизинг оборудования. Бизнес может получить возмещение части первого взноса или лизинговых платежей при покупке современного оборудования.

Подробнее прочитать про субсидии для бизнеса можно на сайте Банка ВТБ.

Как получить: подать заявку через региональные органы власти, например, Министерство экономического развития региона или через Цифровую платформу МСП на сайте мсп.рф. 

Плюсы: деньги не нужно возвращать.

Минусы: сначала потребуется вложить свои деньги, а компенсация не гарантирована. За полученные средства придется отчитываться. Например, предоставить договоры, счета-фактуры, платежные поручения. 

Кредиты

Классический банковский кредит на развитие бизнеса. Например, ВТБ предлагает до 500 миллионов рублей.

Как получить: предоставить бизнес-план, финансовую отчетность, обеспечение — залог или поручительство.

Плюсы: сохранение полного контроля над компанией.

Минусы: придется возвращать с процентами, а для крупных сумм нужен залог.

Льготные кредиты

Это программы поддержки, где государство компенсирует банку часть процентной ставки (20.01.2025 N 25-60302-02036-Р). Сниженные ставки могут получить субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП). Например, льготное кредитование для бизнеса от ВТБ предлагает ставки не более 13,5%.

Как получить: состоять в реестре малого или среднего бизнеса и обратиться в банк, который поддерживает такую программу.

Плюсы: сниженная процентная ставка.

Минусы: требования к обороту, сроку работы бизнеса и целям кредитования.

Краудфандинг

Краудфандинг — сбор средств с аудитории через онлайн-платформы.

Как получить: создать презентацию проекта на платформе, например, Kickstarter, Boomstarter, Planeta.ru и предложить спонсорам бонусы — первый продукт, сувениры, упоминание.

Пример. Предприниматель хочет открыть пекарню с безглютеновыми десертами. Чтобы закупить профессиональную печь и раскрутить бренд, он запустил кампанию на Planeta.ru. В обмен рекламу он собрал 500 000 рублей от спонсоров.

Плюсы: возможность получить финансирование за счет небольших трат на бонусы.

Минусы: высокая конкуренция, обязательства перед спонсорами, а также есть шанс утечки информации об идее. 

Инвестиционный фонд

Инвестиционные фонды финансируют бизнес в обмен на долю и право участвовать в его развитии.

Пример. Сеть кофеен из пяти точек доказала свою прибыльность. Чтобы открыть еще семь точек в соседнем городе, основатели привлекли 15 миллионов рублей от фонда. За это фонд получил 35% доли в компании.

Примеры фондов: 

• частные — Baring Vostok, Фонд Прямых Инвестиций;
• корпоративные — KIROV INVEST GROUP, который принадлежит Кировскому заводу в Петербурге;
• государственные — Фонд развития интернет-инициатив ФРИИ, Московский Фонд поддержки промышленности и предпринимательства МФП.

Как получить: отправить заявку и доказать высокий потенциал бизнес-модели.

Плюсы: Фонд помогает с выходом на международные рынки, предоставляет связи, анализирует риски и планирует бюджет. Это дает бизнесу реальное конкурентное преимущество.

Минусы: придется отдать долю в компании, часть прибыли и согласовывать ключевые решения с инвестором.

Частные инвесторы

Инвесторы обычно запрашивают долю в бизнесе в обмен на финансирование. Это означает, что они будут участвовать в управлении и получать часть прибыли.

Как получить: искать через профессиональные сообщества, нетворкинг-мероприятия. Необходимо подготовить презентацию с выгодами для инвестора и прототип продукта. 

Плюсы: часто дают не только деньги, но и полезные контакты, поддержку.

Минусы: как и с фондом, инвестор получает долю в бизнесе.

Бизнес-партнеры

Партнер, который входит в бизнес с деньгами, знаниями, клиентской базой или другими ресурсами.

Пример. Дизайнер планирует открыть свое ателье по пошиву одежды. У нее есть мастерство, но нет денег на аренду помещения. Ее подруга поверила в идею и вложила 400 000 рублей в обмен на 30% доли в бизнесе.

Как получить: найти человека с общим видением, но взаимодополняющими навыками. Например, вы управляете бизнесом, а он финансирует, прибыль при этом разделяете.

Плюсы: разделение рисков и обязанностей.

Минусы: необходимо делиться частью прибыли или долей компании, риск конфликтов.

рибыль. Проконсультируйтесь с юристом перед заключением.

Бизнес-инкубаторы и акселераторы

Бизнес-инкубатор — это как «школа для стартапов», которая предоставляет ресурсы и комплексные программы для развития. Например:

• дают бесплатный офис на несколько месяцев;
• учат составлять бизнес-план и считать деньги;
• знакомят с потенциальными клиентами и инвесторами;
• помогают зарегистрировать бизнес.

Примеры бизнес-инкубаторов: МГИМО, Импульс, Идея.

Как получить: подать заявку. Некоторые инкубаторы готовы работать с проектами на стадии идеи, другие — требуют готовый прототип продукта.

Требования к компании:

• период работы — до 1 года;
• состоит в реестре МСП;
• деятельность не включает алкоголь, табак, азартные игры, военно-промышленный комплекс.

Плюсы: дают не только деньги на бизнес, но и знания.

Минусы: жесткий отбор и высокая конкуренция.

Фандрайзинг

Привлечение финансирования на социально значимые проекты. Такой вид подойдет компаниям, которые помогают в решении важных общественных проблем или сделать жизнь лучше. Например, для детей, пожилых или людей с инвалидностью.

Спонсоры дают деньги на проект, а взамен получают позитивный имидж и рекламу.

Как получить: участвовать в специальных мероприятиях, лично встречаться с возможными спонсорами, создавать публичные кампании.

Плюсы: безвозмездное предоставление средств.

Минусы: потребуется поискать спонсоров.

☝🏼 Это интересно
Где самозанятому взять деньги для старта бизнеса?

Какой источник финансирования выбрать

При запуске бизнеса. На этом этапе компании сложно взять большой кредит — нет имущества для залога и кредитной истории. Оптимальные варианты: краудфандинг, гранты, бизнес-партнеры, бизнес-инкубаторы и инвесторы.

В период развития. На этом этапе происходит укрепление позиций на существующем рынке. Компания развивается, у нее появляется финансовая история и активы. Цель финансирования — ускорить рост: нанять больше сотрудников, запустить рекламу или улучшить продукт. В этом случае подойдут кредиты, частные инвесторы, субсидии.

Для масштабирования. В этот период компания увеличивает размеры бизнеса. Нужны финансы, чтобы открыть новые филиалы, выйти на международный рынок. Оптимальные варианты: инвестиционные фонды, крупные банковские кредиты.

Какие ошибки допускает владелец малого бизнеса при поиске финансирования

Начинающие бизнесмены часто сосредотачиваются на подготовке к разговору с инвестором или заполнении заявки на грант, но забывают про важные детали. Рассмотрим, какие ошибки часто допускает предприниматель.

Не подготавливает бизнес-план. Инвестор или банк не дадут деньги просто за рассказ о продукте. Необходимо заранее подготовить презентацию, прототип продукта или описание идеи. 

Не знает свои финансы. Если бизнес уже функционирует — нужно подготовиться ответить на вопросы о выручке, чистой прибыли, дебиторской и кредиторской задолженностях.

Создает нереалистичный бизнес-план. Обещание слишком высокой прибыли в короткий срок разрушает доверие инвесторов и спонсоров.

Слишком распыляется. Массовая рассылка «холодных» заявок всем фондам и инвесторам без разбора — пустая трата времени. Нужен точечный выбор подходящих источников и тщательно подготовленные заявки для каждой организации.

Игнорирует программы господдержки. Многие предприниматели даже не знают о существовании льготных кредитов, субсидий и гарантийных фондов, которые созданы специально для них.

Коротко

• Выбор источника финансирования должен соответствовать стадии развития бизнеса: стартапу подходят гранты и краудфандинг, растущему бизнесу — кредиты, а для масштабирования — инвестиции.
• Государственные программы поддержки малого и среднего предпринимательства предлагают финансирования через гранты, субсидии и льготные кредиты.
• Оформляйте любые финансовые отношения через договор. Это защитит от будущих конфликтов с партнерами и инвесторами.
• Заранее подготовьтесь: сделайте презентацию, понятный бизнес-план и изучить финансовые показатели своего бизнеса.